Ketika AI Ikut Membaca Risiko Kesehatan hingga Perubahan Iklim

Suara.com - Kecerdasan buatan atau artificial intelligence (AI) semakin banyak dimanfaatkan untuk membantu berbagai pekerjaan, termasuk dalam industri asuransi. Teknologi ini memungkinkan pengolahan data dalam jumlah besar sehingga perusahaan dapat membaca perubahan risiko lebih dini dan mengambil keputusan secara lebih akurat.

Kebutuhan tersebut semakin penting karena risiko yang dihadapi masyarakat terus berkembang. Perubahan kondisi kesehatan, dinamika ekonomi, hingga dampak perubahan iklim menuntut perusahaan asuransi dan reasuransi memiliki kemampuan analisis yang lebih adaptif.

Selama ini, pengambilan keputusan banyak bertumpu pada data historis dan analisis manual. Padahal, data yang tersedia sering kali tersebar di berbagai sistem, memiliki format berbeda, bahkan belum lengkap atau konsisten.

AI berpotensi membantu mengatasi persoalan tersebut melalui penyeragaman format data, pendeteksian informasi yang tidak konsisten, hingga identifikasi perubahan pola klaim. Hasil analisisnya dapat menjadi bahan pertimbangan dalam mengevaluasi risiko dan menyusun strategi underwriting.

Direktur Teknik Indonesia Re, Delil Khairat, menjelaskan bahwa tantangan integrasi data di industri reasuransi salah satunya terletak pada perbedaan format, definisi, dan tingkat kelengkapan informasi antarperusahaan.

"Tanpa standar yang seragam, analisis lintas portofolio menjadi sulit dan hasilnya berisiko tidak akurat," ujarnya.

Perlindungan Data Pribadi Jadi Perhatian

Di balik peluang penggunaan AI, keamanan informasi juga menjadi tantangan penting. Industri asuransi mengelola data sensitif, mulai dari identitas hingga riwayat kesehatan tertanggung. Karena itu, integrasi data harus disertai perlindungan privasi dan kepatuhan terhadap Undang-Undang Pelindungan Data Pribadi.

Delil mengatakan pengembangan ekosistem data perlu didukung tata kelola yang jelas, dasar hukum pertukaran informasi, pengendalian hak akses, enkripsi, pemantauan keamanan, serta mekanisme penanganan insiden.

"Data pribadi perlu dilindungi melalui langkah yang memadai, termasuk minimisasi data, pseudonimisasi atau anonimisasi jika relevan, serta pembatasan penggunaan berdasarkan tujuan yang sah," tegas Delil.

Menurutnya, ada tiga hal yang perlu disiapkan agar pemanfaatan AI berjalan aman dan bertanggung jawab, yakni standar pencatatan serta validasi data yang konsisten, kejelasan batas penggunaan dan pengawasan AI, serta peningkatan kompetensi sumber daya manusia.

"SDM yang mampu memahami keterbatasan alat yang mereka gunakan juga menjadi hal yang krusial," ujarnya.

AI Bukan Pengganti Penilaian Manusia

Meski mampu mengolah data dalam jumlah besar, AI tetap memiliki keterbatasan. Teknologi ini bekerja berdasarkan pola dari informasi yang tersedia, terutama data historis. Sementara itu, risiko baru yang belum pernah terjadi tetap membutuhkan pertimbangan profesional.

Dalam industri asuransi dan reasuransi, aktuaris dan underwriter masih berperan penting untuk mengevaluasi hasil analisis serta mempertimbangkan kondisi pasar dan profil risiko perusahaan.

Delil menambahkan, pengalaman Indonesia Re menerima risiko dari berbagai perusahaan asuransi memberikan perspektif lintas portofolio yang dapat membantu mengidentifikasi tren yang mungkin tidak terlihat jika setiap portofolio dianalisis secara terpisah.

"Dengan perspektif lintas portofolio tersebut, Indonesia Re berkomitmen untuk terus berperan dalam memperkuat ekosistem data dan mendorong pemanfaatan teknologi yang bertanggung jawab," tutupnya.

Pada akhirnya, pemanfaatan AI bukan sekadar tentang mempercepat pekerjaan, melainkan membantu industri asuransi memahami perubahan risiko dan mengembangkan perlindungan yang lebih sesuai dengan kebutuhan masyarakat. Namun, manfaatnya tetap bergantung pada kualitas data, keamanan informasi, dan kemampuan manusia dalam menggunakan teknologi secara bertanggung jawab.