5 Cara Amankan Cicilan KPR saat Suku Bunga Naik

Suara.com - Bank Indonesia (BI) resmi menaikkan suku bunga acuan atau BI-Rate menjadi 5,25 persen.

Kabar kenaikan suku bunga ini tentu menjadi mimpi buruk bagi debitur KPR, terutama yang sudah memasuki masa bunga mengambang atau floating rate.

Dalam dunia perbankan, kenaikan bunga kredit biasanya terjadi sangat cepat karena adanya sticky effect. 

Begitu suku bunga BI naik, para deposan besar langsung menuntut bunga deposito tinggi, yang memaksa bank menaikkan bunga KPR demi menjaga margin keuntungan.

Tak heran jika banyak nasabah was-was cicilan mereka melonjak hingga menyentuh angka 12 persen. 

Lantas, bagaimana cara mengamankan keuangan agar rumah impian tidak jadi beban? Simak 5 strategi cerdas berikut ini:

1. Pindah KPR atau Takeover

Jika bunga di bank tempat Anda mencicil saat ini sudah terasa mencekik, jangan ragu untuk melirik bank lain. 

Strategi KPR Takeover memungkinkan Anda memindahkan sisa pinjaman ke bank yang menawarkan promo bunga fixed (tetap) yang lebih rendah.

Keuntungannya, Anda bisa mengunci cicilan agar stabil selama beberapa tahun ke depan, sehingga perencanaan keuangan keluarga jadi lebih terukur. 

Saat ini, banyak bank menawarkan proses administrasi yang simpel untuk menarik nasabah pindahan.

2. Evaluasi Skema KPR dan Negosiasi

Coba buka kembali dokumen akad kredit Anda. Lihat sisa tenor dan kapan masa bunga fixed Anda berakhir. 

Jika merasa terbebani, jangan ragu untuk berkonsultasi dengan bank. 

Beberapa bank memiliki opsi restrukturisasi atau negosiasi ulang bunga jika nasabah dinilai memiliki rekam jejak pembayaran yang baik.

3. Lakukan Simulasi Skenario Terburuk

Jangan hanya pasrah melihat tagihan. Lakukan simulasi keuangan sendiri. 

Hitung berapa cicilan Anda jika bunga naik lagi 1-2 persen. Pastikan total cicilan utang Anda tidak melebihi 30-35 persen dari penghasilan bulanan. 

Jika sudah mepet, saatnya memangkas pengeluaran yang tidak mendesak.

4. Bangun "Bumper" Lewat Dana Darurat

Suku bunga yang naik adalah pengingat betapa pentingnya dana darurat. 

Idealnya, Anda memiliki dana cadangan sebesar 6 hingga 12 bulan pengeluaran total. 

Dana ini berfungsi sebagai pelindung jika tiba-tiba cicilan melonjak atau terjadi penurunan pendapatan, sehingga Anda terhindar dari risiko gagal bayar.

5. Jangan Terjebak Promo Manis di Awal

Bagi Anda yang baru ingin mengambil KPR, jangan hanya tergiur dengan bunga rendah 1-2 persen di awal. 

Perhatikan skema setelah masa promo berakhir. Banyak pengembang menawarkan bunga rendah yang kemudian meledak saat masa floating. 

Teliti syarat dan ketentuannya sebelum tanda tangan akad.

Peluang di Balik Kenaikan Bunga

Meski tampak mengerikan, kenaikan bunga juga bisa jadi peluang. 

Bagi investor yang punya dana segar, kondisi harga properti yang stagnan akibat suku bunga tinggi adalah waktu yang tepat untuk membeli aset secara tunai (hard cash) dengan harga miring.