Risiko Galbay Pinjol Bikin Susah Pengajuan Modal, Ini Solusi Perbaiki SLIK OJK

Suara.com - Pinjaman online (pinjol) telah menjadi solusi cepat bagi banyak orang yang membutuhkan dana. Namun, di balik kemudahannya, terdapat risiko besar, terutama jika debitur mengalami gagal bayar (galbay).

Galbay bisa terjadi karena berbagai alasan, mulai dari ketidakmampuan finansial hingga masalah tak terduga.

Konsekuensi dari galbay pinjol ini tidak main-main. Salah satunya adalah tercorengnya nama baik Anda dalam Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) Otoritas Jasa Keuangan (OJK), yang dulunya dikenal sebagai BI Checking atau SID.

Apa Itu SLIK OJK dan Kolektibilitas?

SLIK OJK adalah sistem yang berisi riwayat kredit atau pembiayaan setiap debitur, termasuk seberapa lancar pembayaran yang dilakukan. Bagian terpenting dari SLIK adalah skor kredit atau kolektibilitas.

Menurut situs DJKN Kementerian Keuangan, ada 5 skala kolektibilitas yang menunjukkan kondisi pembayaran utang Anda:

• Skor 1 (Lancar): Pembayaran selalu tepat waktu.
• Skor 2 (Dalam Perhatian Khusus/DPK): Keterlambatan pembayaran 1–90 hari.
• Skor 3 (Kurang Lancar): Keterlambatan pembayaran 91–120 hari.
• Skor 4 (Diragukan): Keterlambatan pembayaran 121–180 hari.
• Skor 5 (Macet): Tidak membayar lebih dari 180 hari.

Jika skor Anda sudah mencapai 3, 4, atau 5, bersiaplah. Pengajuan kredit atau pinjaman di masa depan, seperti KPR atau kredit kendaraan, akan menjadi sangat sulit karena riwayat pembayaran yang dianggap meragukan.

Kapan Data Galbay Tercatat di SLIK OJK?

Lembaga Jasa Keuangan (LJK) seperti bank, perusahaan pembiayaan, hingga pinjol resmi wajib melaporkan riwayat debitur mereka kepada OJK secara berkala.

Berdasarkan Peraturan OJK Nomor 11 Tahun 2024, LJK wajib menyampaikan Laporan Debitur kepada OJK setiap bulan untuk posisi akhir bulan. Laporan ini harus lengkap, akurat, dan terkini.

Proses penyampaiannya dilakukan paling lambat tanggal 12 bulan berikutnya setelah bulan laporan. Melalui laporan bulanan inilah, data galbay Anda otomatis akan disampaikan ke SLIK OJK.

Meskipun tidak ada aturan eksplisit yang menyebutkan persis kapan data galbay masuk, yang jelas, begitu Anda telat atau galbay, status kolektibilitas Anda akan segera dilaporkan pada periode pelaporan berikutnya.

Riwayat kredit macet atau galbay Anda akan tercatat di SLIK OJK selama 24 bulan (2 tahun) setelah Anda melunasi seluruh utang dan kredit tersebut diselesaikan. Setelah masa 2 tahun berlalu, barulah catatan buruk itu hilang dan skor Anda akan bersih kembali.

3 Risiko Utama Gagal Bayar Pinjol

Jika Anda memutuskan untuk galbay, berikut adalah 3 risiko utama yang akan Anda hadapi:

1. Bunga dan Denda Membengkak

Utang tidak akan lunas dengan sendirinya. Justru, bunga pinjol dan denda keterlambatan akan terus bertambah (membengkak) dan semakin mencekik. Besaran denda ini sudah diatur dalam SE OJK 19 Tahun 2023.

2. Didatangi Debt Collector (DC)

Risiko kedua adalah menghadapi penagihan dari debt collector (DC) yang bekerja sama dengan pinjol. Walaupun penagihan harus sesuai norma masyarakat dan peraturan OJK, tekanan dan "teror" dari DC seringkali menjadi masalah yang sangat mengganggu.

3. Skor Kredit Buruk di SLIK OJK

Ini adalah risiko jangka panjang yang paling merugikan. Mendapat skor 3, 4, atau 5 akan menutup akses Anda ke fasilitas kredit formal lainnya. Untuk memperbaiki skor, Anda harus melunasi seluruh utang terlebih dahulu, kemudian menunggu pembaruan data dan masa pembersihan nama (2 tahun).

Solusi untuk Mengatasi Galbay Pinjol

Jika Anda terlanjur galbay atau khawatir akan galbay, segera ambil langkah-langkah berikut:

1. Jangan Menghindar, Segera Hubungi Kreditur: Jangan memblokir atau menghindar. Segera hubungi pihak pinjol/kreditur Anda dan jelaskan kondisi keuangan yang Anda hadapi.
2. Ajukan Restrukturisasi Utang: Minta opsi restrukturisasi, seperti perpanjangan tenor (jangka waktu) pinjaman, penurunan suku bunga, atau keringanan pembayaran cicilan. Banyak pinjol yang sah bersedia bernegosiasi untuk membantu Anda melunasi utang.
3. Prioritaskan Pelunasan: Segera lunasi utang pinjol Anda, terutama jika Anda ingin mengajukan kredit besar di masa depan. Fokuslah untuk membersihkan nama Anda di SLIK OJK.
4. Cek SLIK OJK Anda Secara Berkala: Setelah melunasi, pastikan status Anda diperbarui menjadi lunas (Skor 1) dengan melakukan pengecekan SLIK OJK.

Cara Cek Skor SLIK OJK

Memantau SLIK OJK sangat penting. Anda bisa mengeceknya secara daring melalui platform iDebKu OJK:

• Buka tautan https://idebku.ojk.go.id.
• Pilih menu 'Pendaftaran' dan isi data yang diminta (jenis identitas, nama ibu kandung, dll.).
• Unggah dokumen persyaratan (KTP, atau Paspor untuk WNA) dan foto diri sesuai instruksi.
• Tekan 'Ajukan Permohonan'
• OJK akan mengirimkan nomor pendaftaran ke email Anda. Cek status permohonan secara berkala di menu 'Status Layanan'.
• Tunggu maksimal 1 hari kerja, hasil SLIK OJK Anda akan dikirimkan melalui email.

Dengan memahami risiko dan mengambil langkah proaktif, Anda dapat menghindari jerat galbay pinjol dan menjaga masa depan keuangan Anda tetap cerah.

Kontributor : Rizqi Amalia