Inilah 3 Risiko dalam Hidup yang Menjadi Alasan Mengapa Asuransi Penting Dimiliki

Suara.com - Hampir semua orang pasti tahu bahwa asuransi memiliki segudang manfaat untuk memastikan keamanan finansial diri dan keluarga saat terjadi sesuatu yang tidak diinginkan. Perlahan, tampaknya kesadaran masyarakat untuk memiliki asuransi terus meningkat.

Berdasarkan data Otoritas Jasa Keuangan (OJK), penetrasi industri asuransi nasional terus meningkat selama pandemi. Hingga Juli 2021, tingkat penetrasi asuransi mencapai 3,11%. Angka ini meningkat dibandingkan akhir tahun 2020 yang mencapai 2,92%.

Berdasarkan data Asosiasi Asuransi Jiwa Indonesia (AAJI), pada kuartal I 2021, jumlah polis asuransi jiwa juga turut meningkat sebesar 1,8% atau sebanyak 17,78 juta year on year (yoy). Sedangkan, polis perorangan tumbuh 2,7 % yoy menjadi 17,24 juta.

Hal ini menunjukkan terdapat kenaikan kesadaran masyarakat untuk memiliki asuransi. Meningkatnya kesadaran akan perlindungan asuransi perlu diikuti dengan pemahaman yang baik akan produk asuransi yang dimiliki oleh setiap nasabah maupun calon nasabah, demi menjamin pengalaman berasuransi yang optimal.

Allianz Life Indonesia mencermati kondisi tersebut dengan melakukan berbagai upaya untuk mengedukasi masyarakat akan literasi seputar asuransi. Dalam Media Workshop: Life and Health Insurance 101 beberapa waktu yang lalu, Karin Zulkarnaen, Chief Marketing Officer Allianz Life Indonesia, mengatakan bahwa kegiatan ini merupakan bentuk wujud nyata Allianz dalam memperluas jangkauan edukasi mengenai produk dan layanan asuransi kepada masyarakat Indonesia secara lebih luas lagi.

“Kami berkomitmen untuk terus mengedukasi nasabah dan masyarakat akan pemahaman terkait asuransi maupun literasi keuangan secara lebih luas. Dengan melibatkan rekan media yang memiliki peranan penting dalam proses informasi dan sosialiasi, kami berharap upaya bersama ini dapat mewujudkan kesadaran berasuransi yang semakin meningkat di Indonesia,” ujar Karin.

Dalam workshop yang diselenggarakan secara daring ini, Aditya Sumirat, Agency Program Head Allianz Life Indonesia, dan Sukarno, Head of Health Product Marketing and Service Development Allianz Life Indonesia, memaparkan secara detil dan mendalam seputar dasar-dasar asuransi jiwa dan kesehatan.

Mengenai alasan pentingnya berasuransi, pertama, kita harus tahu bahwa ada 3 risiko dalam hidup yg bisa menghalangi tujuan keuangan kita, yaitu:

1. Meninggal dunia terlalu cepat
Kalau kita adalah seorang kepala keluarga dan sekaligus pencari nafkah, anggota keluarga yang bergantung secara finansial akan mengalami kesulitan keuangan saat kita meninggal di usia produktif.

2. Panjang umur
Panjang umur juga bisa menjadi masalah, terutama ketika kita tidak mempersiapkan diri dengan baik dalam hal finansial. Bahkan ketika tua sekalipun, pengeluaran akan tetap ada. Terlebih saat tua, penyakit lebih mudah datang, yang membuat kita harus mengeluarkan dana lebih untuk kesehatan.

3. Penyakit kritis
Penyakit kritis bisa dialami baik oleh orang tua maupun anak muda. Dan kita semua tahu, bahwa biaya pengobatan penyakit kritis seperti kanker, sangatlah mahal.

Setelah mengetahui risiko di atas, mungkin muncul pertanyaan. Apakah masalah di atas tak bisa diatasi dengan menabung?

Yang pasti, asuransi berbeda dengan menabung. Sebagai ilustrasi, jika Anda menabung Rp 1 juta setiap bulan, dalam waktu satu tahun Anda akan mendapat Rp 12 juta. Lalu, kalau Anda mendadak sakit, lalu harus dirawat inap, apakah Rp 12 juta cukup untuk biaya perawatan? Jawabannya, tentu saja tidak.

Justru dengan memiliki asuransi, dalam hal ini adalah asuransi kesehatan, Anda bisa tetap membiayai pengobatan di rumah sakit, sekaligus uang tabungan tetap aman.

Jadi, kapan sebaiknya kita memiliki asuransi kesehatan? Sedini mungkin lebih baik. Saat masih muda, ketika risiko kesehatan lebih rendah, Anda masih sehat, dan sudah memiliki penghasilan, itulah saat yang tepat untuk membeli asuransi kesehatan.

Bagaimana kalau sudah ada penyakit? Tetap bisa diajukan, tapi akan ada pemeriksaan seleksi risiko. Kita pun harus menginformasikan apa penyakit yang kita derita. Nantinya, dari hasil pemeriksaan, bisa saja diterima permohonan asuransinya, diterima dengan ekstra premi, atau bisa juga ditolak.

Asuransi lain yang tak kalah penting adalah asuransi jiwa. Idealnya, kita memiliki asuransi jiwa ketika sudah mempunyai tanggungan, bisa itu pasangan, orangtua, atau anak.

Mengenai usia kapan harus menaftar asuransi jiwa, tak masalah di usia berapa pun. Tetapi, ada kemungkinan, semakin lanjut usia, kondisi kesehatan sudah tidak terlalu prima, sehingga pengajuan asuransi jiwanya akan dievaluasi khusus oleh perusahaan asuransi.

Nah, setelah mengetahui manfaat asuransi, ke mana Anda harus membeli asuransi? Berikut tips membeli asuransi yang harus Anda ketahui:

1. Pilih perusahaan asuransi yang terdaftar dan diawasi oleh OJK.
2. Pastikan perusahaan asuransi memiliki kondisi keuangan yang sehat. Ini bisa dilihat dari RBC (risk based capital) di atas standar OJK, yaitu 120 persen.
3. Memiliki reputasi yang baik, bisa dengan bertanya ke teman atau saudara yang pernah beli di perusahaan itu. Cermati pelayanan agennya seperti apa, pengalaman klaim seperti apa, dan menyediakan fasilitas klaim secara digital atau tidak.
4. Pilih agen yang punya lisensi dari AAJI (Aliansi Asuransi Jiwa Indonesia), yang membuktikan kalau agen punya kompetensi memeasarkan kompetensi. Pilih agen yang bikin kita nyaman dan bisa menjelaskan produk dengan jelas. Dan, jangan beli asuransi karena kita merasa tidak enak sama agennya (misal, agennya teman atau saudara).

Ingat, ya, berbagai manfaat dari berasuransi memerlukan kecermatan dan pemahaman dari calon nasabah maupun nasabah untuk dapat memberikan perlindungan maksimal sesuai dengan kebutuhan. Allianz berharap dapat selalu berkomitmen sebagai pioner dalam memberikan edukasi untuk meningkatkan kesadaran dan pemahaman masyarakat tentang pentingnya memilih dan memiliki produk asuransi sebagai perlindungan jiwa dan kesehatan di masa yang akan datang.