Tips Memilih Asuransi Kesehatan Sesuai dengan Gaya Hidup

Suara.com - Memiliki asuransi kesehatan adalah investasi penting untuk menjaga kesehatan dan keuangan keluarga. Namun, dengan banyaknya pilihan produk asuransi yang ada, memilih yang tepat bisa menjadi membingungkan. Salah satu faktor penting yang perlu dipertimbangkan adalah gaya hidup. Simak tips memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan gaya hidup!

Gaya Hidup dan Kesehatan

Mengapa gaya hidup jadi pertimbangan dalam memilih asuransi kesehatan? Hal ini karena gaya hidup dapat mempengaruhi kualitas hidup seseorang, baik secara fisik maupun mental. Perkembangan zaman yang memberikan banyak kemudahan dalam banyak aspek kehidupan, serta menciptakan perubahan dalam bentuk kegiatan yang dijalani masyarakat sehari-hari, memberikan dampak yang cukup signifikan terutama dalam hal kesehatan.

Dr. Tirta Mandira Hudhi, MBA, seorang dokter dan entrepreneur, menyebut bahwa gaya hidup akan menentukan kondisi kesehatan seseorang, terutama bagaimana seseorang melakukan kegiatannya sehari-hari.

"Asupan makanan yang seimbang, olah raga, dan tidak kalah penting kesehatan mental, adalah tren yang perlu diterapkan secara konsisten agar dapat meraih hidup berkualitas. Sehat adalah hal utama, menjaga kesehatan fisik dan mental secara rutin tidak memandang usia, jadi jika dilakukan mulai dari usia muda, akan semakin baik,” kata dr. Tirta saat ditemui pada peluncuran Allianz Flexi Medical Plan di Jakarta, 19 September 2024.

Agar Anda bisa memilih asuransi kesehatan yang sesuai dengan gaya hidup dan kebutuhan, berikut beberapa tips yang bisa dipertimbangkan:

1. Kenali Kebutuhan

Kenali kondisi kesehatan diri sendiri. Misal, jika Anda memiliki riwayat penyakit tertentu, pastikan asuransi yang Anda pilih mencakup perawatan untuk penyakit tersebut.

2. Perhatikan Cakupan Perlindungan

Perhatikan mulai dari biaya kamar, biaya dokter, dan biaya operasi yang ditanggung, serta kunjungan apakah ke dokter umum dan spesialis, serta biaya obat-obatan lainnya termasuk dalam cakupan atau tidak? Begitu juga dengan kesehatan gigi dan mulut. Beberapa asuransi menawarkan perlindungan tambahan untuk perawatan gigi dan mulut.

3. Pelajari Syarat dan Ketentuan

Hal ini termasuk masa tunggu sebelum klaim dapat diajukan, limit manfaat, bagaimana proses pengajuan klaim dapat dilakukan.

4. Bandingkan Berbagai Produk

Cari informasi sebanyak-banyaknya dan bandingkan berbagai produk asuransi dari berbagai perusahaan. Kemudian, baca juga ulasan dari nasabah lain untuk mengetahui pengalaman mereka dengan produk asuransi tertentu.

5. Perbarui Asuransi Secara Berkala

Kebutuhan akan asuransi kesehatan dapat berubah seiring berjalannya waktu. Hal ini bisa disebabkan oleh kondisi kesehatan ataupun gaya hidup yang berubah. Oleh karena itu, perbarui polis asuransi Anda secara berkala.

Klaim Asuransi Kesehatan di Indonesia Meningkat

Meningkatnya klaim asuransi kesehatan di Indonesia dalam dua tahun terakhir (2021-2023) tercatat sebesar 24% sampai 25% setiap tahunnya. Per semester I tahun 2024, klaim asuransi kesehatan menunjukkan peningkatan sebesar 26% secara year-on-year (sumber: Laporan AAJI 2023 dan Laporan AAJI Semester I 2024). Peningkatan klaim yang dibayarkan untuk asuransi kesehatan ini terutama dilatarbelakangi oleh inflasi biaya medis di Indonesia yang menurut Mercer Marsh Health Trends Report 2024, diperkirakan naik sebesar 13%.

Data klaim kesehatan Allianz juga mencatat bahwa presentase jumlah kasus klaim kesehatan untuk penyakit-penyakit kritis yang biasanya diderita oleh generasi berusia lebih tua, saat ini juga relatif banyak diajukan oleh nasabah berusia di bawah 40 tahun.

Dari tiga kasus klaim tertinggi untuk pengobatan dan perawatan terkait penyakit kritis yang dibayarkan oleh Allianz Indonesia selama dua tahun terakhir (2021-2023), tercatat pertumbuhan jumlah kasus klaim yang dibayarkan kepada nasabah berusia di bawah 40 tahun untuk penyakit Paru-paru sebanyak 2.300 kasus, meningkat 108%; Ginjal sebanyak 2.100 kasus, meningkat 161%; dan Kanker sebanyak 1.900 kasus, meningkat 167%.

Melihat data di atas, dapat disimpulkan bahwa penting untuk menjaga pola hidup sehat untuk mencapai masa depan yang lebih baik dan sejahtera. Namun, hal ini tentunya tak lepas dari faktor finansial yang harus juga sehat dan disiapkan sejak dini. Persiapan dan perencanaan keuangan yang tepat, akan membantu kita mencapai tujuan hidup yang telah dibuat.

Ketika sudah memiliki rencana masa depan yang dituju dan sudah memahami produk keuangan apa yang tepat untuk mewujudkan rencana tersebut, maka dibutuhkan komitmen untuk konsisten dengan upaya pencapaiannya.

“Kebutuhan akan perlindungan kesehatan menjadi salah satu fokus solusi yang kami sediakan untuk nasabah. Terlebih ketika kesadaran masyarakat akan pentingnya perlindungan asuransi, maka disitulah kami ingin hadir memenuhi kebutuhan tersebut,” papar Himawan Purnama, Country Chief Product Officer Allianz Life Indonesia.

Allianz Life Indonesia menyediakan perlindungan asuransi kesehatan untuk berbagai segmen nasabah, baik asuransi kesehatan murni maupun manfaat perlindungan kesehatan tambahan yang melengkapi produk asuransi jiwa unit link, konvensional serta yang berbasis syariah.

Himawan Purnama, Country Chief Product Officer Allianz Life Indonesia, melengkapi penjelasan mengenai Allianz Flexi Medical Plan dan AlliSya Flexi Medical Plan (AFM Plan), menjelaskan mengenai manfaat tambahan (rider) terbaru dari Allianz Life dan Allianz Syariah, yang merupakan perlindungan kesehatan komprehensif dan fleksibel yang akan melengkapi produk asuransi jiwa unit link.

AFM Plan akan meng-cover biaya yang timbul ketika nasabah harus menjalani rawat inap atau pembedahan. Rider ini tersedia dalam beragam plan yang dapat dipilih berdasarkan kebutuhan nasabah.

“AFM Plan melengkapi produk asuransi kesehatan tradisional Allianz Flexi Medical dan AlliSya Flexi Medical yang kami perkenalkan pada bulan Juni lalu. Hadirnya produk ini menjawab kebutuhan nasabah yang memiliki preferensi perlindungan lebih fleksible dari produk asuransi jiwa unit link. Dengan perlindungan asuransi kesehatan, nasabah akan terlindungi secara optimal dengan keunggulan-keunggulan yang kami tawarkan.” tutup Himawan.

Kelebihan lainnya dari AFM Plan adalah layanan konsultasi dokter online terkait kesehatan mental dan gizi, yang merupakan kerja sama Allianz dengan Halodoc. Dengan demikian, nasabah mendapatkan nilai tambah dari perlindungan kesehatan yang dimiliki, untuk mendapatkan saran dari psikolog klinis dan psikiater untuk layanan kesehatan mental, dan spesialis gizi klinik untuk pertanyaan seputar gizi dan nutrisi.