Gaji 6 Juta Mau Ambil Kredit Mobil? Ini Itung-itungan dan Opsi yang Layak Dilirik

Suara.com - Kredit mobil terkadang menjadi opsi menggiurkan bagi mereka yang mau naik roda empat sebagai transportasi utama sehari-hari tapi tak sanggup membayar kontan atau lunas seketika.

Adapun dengan opsi mengambil kredit mobil, pemilik bisa mencicil mobil mereka dengan cicilan sesuai kemampuan.

Meskipun tampak menggiurkan, kredit mobil tak bisa diambil oleh sembarang orang.

Niat baik yang awalnya memilih kredit mobil sebagai jalan lebih mudah membawa pulang tunggangan roda empat bisa berbuah utang melilit jika diambil oleh sembarang orang.

Lantas tiba ke pertanyaan, apakah bijak mengambil kredit mobil dengan gaji 6 juta perbulan?

Simulasi Kredit jika Punya Gaji Rp6 Juta

Secara objektif, cicilan kendaraan idealnya tidak boleh melebihi 30% dari total pendapatan agar napas finansial tetap lega, yang berarti alokasi maksimal berada di angka Rp1,8 juta. 

Perlu diingat bahwa memiliki mobil bukan sekadar membayar cicilan ke pihak pembiayaan.

Ada biaya-biaya "tersembunyi" seperti bensin, asuransi, servis rutin, pajak tahunan, hingga biaya parkir dan tol yang bisa menyedot dana tambahan antara Rp1 juta hingga Rp1,5 juta setiap bulannya.

Jika sebagian besar dari gaji tersebut sudah teralokasi untuk biaya sewa tempat tinggal, makan, dan cicilan lainnya, maka mengambil kredit mobil berisiko tinggi menciptakan situasi "gali lubang tutup lubang".

Sangat disarankan untuk menyiapkan uang muka (DP) sebesar mungkin, minimal 30% hingga 40%, guna menekan angka cicilan bulanan agar tidak mencekik arus kas harian.

Simulasi Cicilan Bulanan

Mari asumsikan pengambilan unit mobil baru di kelas entry-level (LCGC) dengan harga sekitar Rp160.000.000. Berikut adalah gambaran simulasinya.

• Harga Kendaraan: Rp160.000.000
• Uang Muka (DP 30%): Rp48.000.000
• Pokok Hutang: Rp112.000.000
• Tenor (Jangka Waktu): 5 Tahun (60 Bulan)
• Estimasi Bunga (5% per tahun): Rp28.000.000
• Total Hutang + Bunga: Rp140.000.000
• Cicilan Per Bulan: Rp2.333.333

Melihat angka di atas, cicilan tersebut sudah memakan sekitar 38% dari gaji.

Angka ini berada sedikit di atas batas aman, sehingga diperlukan kedisiplinan tinggi dalam mengatur sisa dana sebesar Rp3,6 jutaan untuk kebutuhan hidup lainnya.

Daihatsu Ayla dan Toyota Agya Jadi Opsi Paling Aman

Pilihan paling bijak dan rasional untuk kategori ini adalah Daihatsu Ayla atau Toyota Agya (Varian 1.0L atau 1.2L E).

Mobil ini sangat cocok karena memiliki konsumsi bahan bakar yang sangat irit, biaya perawatan (servis) yang terjangkau, serta ketersediaan suku cadang yang melimpah di seluruh pelosok.

Selain itu, nilai depresiasi harganya cenderung lebih stabil dibandingkan model lain, sehingga jika di masa depan terdapat kebutuhan mendesak untuk menjual kembali, kerugian finansial dapat diminimalisir.

Spesifikasi Daihatsu Ayla

Daihatsu Ayla dikenal sebagai pilihan yang lebih ekonomis dengan varian mesin yang lebih beragam, memberikan fleksibilitas bagi mereka yang ingin menekan harga beli awal seminimal mungkin.

• Mesin: 1.0L VKR-VE VVT-i / 1.2L WA-VE Dual VVT-i
• Kapasitas Silinder: 998 cc / 1.198 cc
• Tenaga Maksimum: 67 PS / 88 PS
• Torsi Maksimum: 89 Nm / 113 Nm
• Transmisi Manual: 5-Percepatan / Otomatis D-CVT
• Kapasitas Tangki: 36 Liter
• Sistem Penggerak: Roda Depan (FWD)
• Fitur Keselamatan: Dual SRS Airbag, ABS, EBD, Hill Start Assist (Tipe Tertinggi)

Spesifikasi Toyota Agya

Toyota Agya saat ini lebih fokus pada performa mesin 1.200 cc untuk semua variannya, memberikan kesan berkendara yang lebih bertenaga dan fitur standar yang biasanya sedikit lebih lengkap di sisi keamanan.

• Mesin 1.2L: WA-VE 3-Silinder Dual VVT-i
• Kapasitas Silinder: 1.198 cc
• Tenaga Maksimum: 88 PS pada 6.000 rpm
• Torsi Maksimum: 113 Nm pada 4.500 rpm
• Transmisi Manual: 5-Percepatan / Otomatis CVT
• Kapasitas Tangki: 36 Liter
• Sistem Penggerak: Roda Depan (FWD)
• Fitur Keselamatan: Dual SRS Airbag, ABS, EBD, Vehicle Stability Control (VSC)

Secara teknis, mesin 1.2L pada kedua mobil ini identik karena menggunakan basis mesin WA-VE yang sama, yang memang dirancang untuk mengejar efisiensi bahan bakar maksimal tanpa mengorbankan tenaga untuk penggunaan dalam kota.

Perbedaan mendasar biasanya terletak pada desain eksterior, pilihan material interior, dan paket layanan purna jual yang ditawarkan oleh masing-masing merek.

Kontributor : Armand Ilham