Ibu Cerdas, Ini 4 Hal Penting yang Wajib Diperhatikan Saat Memilih Asuransi

Suara.com - Seorang ibu memiliki tanggung jawab yang besar. Di balik peran utamanya sebagai pengasuh dan pendidik anak, ibu juga berperan penting dalam menjaga ketahanan finansial keluarga. Salah satu langkah penting untuk mencapai hal tersebut adalah dengan memilih asuransi yang tepat.

Asuransi dapat memberikan ketenangan pikiran bagi ibu dengan memberikan perlindungan terhadap berbagai risiko finansial yang mungkin terjadi, di antaranya:

1. Risiko kesehatan

Biaya kesehatan yang terus meningkat dapat menjadi beban finansial yang besar bagi keluarga. Asuransi kesehatan dapat membantu meringankan beban tersebut dengan menanggung biaya rawat inap, rawat jalan, dan berbagai manfaat lainnya.

2. Risiko kematian

Kehilangan pencari nafkah utama karena meninggal dunia dapat mengakibatkan kesulitan finansial bagi keluarga yang ditinggalkan. Asuransi jiwa dapat memberikan santunan finansial kepada keluarga untuk membantu mereka memenuhi kebutuhan hidup.

3. Risiko kecelakaan

Kecelakaan dapat mengakibatkan cacat permanen atau meninggal dunia, yang dapat mengganggu stabilitas finansial keluarga. Asuransi kecelakaan dapat memberikan santunan finansial untuk membantu keluarga menghadapi situasi tersebut.

Karena memilih asuransi yang tepat bagi keluarga adalah sebuah keputusan penting, maka penting bagi ibu untuk memilih asuransi yang terbaik.

Country Chief Agency Officer Allianz Life Indonesia Ginawati Djuandi membagikan fakta yang menyebut bahwa selama dua tahun terakhir, para ibu yang memercayakan perlindungannya bersama Allianz, 50% dari mereka memilih produk asuransi jiwa yang memiliki tambahan benefit kesehatan untuk perawatan medis. Sedangkan, 20% lainnya memilih asuransi jiwa dengan tambahan benefit penyakit kritis.

Allianz Life Indonesia sendiri baru saja dinobatkan sebagai ’Asuransi Pilihan Bunda’ pada ajang Pilihan Bunda Awards 2023 yang diselenggarakan oleh HaiBunda.com. Awards tersebut diperoleh atas hasil survei dan polling kepada lebih dari 10.000 ibu dari Agustus – September 2023, terhadap rekomendasi produk-produk pilihan para ibu dalam memenuhi kebutuhan keluarga.

Lebih lanjut, Ginawati Djuandi yang juga seorang ibu dengan dua anak, membagikan tips memilih asuransi yang tepat untuk para ibu:

1. Tentukan kebutuhan

Sebagai menteri keuangan dalam sebuah rumah tangga, para ibu sangat tahu apa yang dibutuhkan oleh keluarga intinya. Untuk itu, penting bagi ibu untuk menentukan terlebih dahulu apa yang menjadi kebutuhan bagi keluarga.

Umumnya, asuransi menawarkan dua produk utama, yaitu asuransi jiwa dan asuransi jiwa yang dikaitkan dengan benefit lainnya seperti kesehatan dan penyakit kritis. Asuransi jiwa fokus untuk memberikan dukungan finansial kepada keluarga yang ditinggalkan jika tertanggung meninggal dunia, sedangkan asuransi kesehatan akan membantu menanggung biaya perawatan medis.

2. Atur manfaat dan kemampuan finansial

Memiliki asuransi merupakan komitmen jangka panjang yang sangat bermanfaat untuk melindungi risiko finansial yang mungkin terjadi. Oleh karena itu, mengatur manfaat yang ingin didapatkan dan mengatur kemampuan finansial menjadi hal krusial sebelum memutuskan memilih asuransi.

Contohnya, premi asuransi kesehatan dengan pilihan kelas kamar rumah sakit yang lebih tinggi akan lebih mahal, jika dibandingkan dengan kelas kamar rumah sakit yang lebih rendah. Ada pula pilihan produk asuransi yang menawarkan potongan harga jika membelinya untuk satu keluarga.

3. Cek kredibilitas perusahaan asuransi

Sebelum membeli, penting untuk menilai reputasi perusahaan asuransi yang diinginkan. Ginawati menganjurkan untuk mengecek beberapa hal, termasuk kekuatan dan jaringan global yang dimiliki, pendapatan premi selama setahun, kemampuan membayar klaim dan rekomendasi publik.

4. Teliti sebelum menandatangani SPAJ

Sebelum menandatangani Surat Permohonan Asuransi Jiwa (SPAJ), ibu bisa meneliti secara mendalam apa saja manfaat (coverage) yang diberikan, serta mempelajari pengecualian yang ada. Misalnya sehubungan dengan pasal pre-existing condition di mana asuransi kesehatan yang menyatakan manfaat asuransi tidak berlaku untuk penyakit yang sudah ada sebelumnya.