Pahami Perhitungan Pelunasan Kredit Mobil Dipercepat, Biar Gak Kecele saat Memutuskan

• Biaya Tahunan:

Biaya tahunan adalah biaya yang dibebankan berdasarkan tenor atau jangka waktu kredit mobil Anda.

Total biaya tahunan berkisar antara 1–2 persen dari plafon tahun pertama. Nominal yang dibayarkan untuk tahun-tahun berikutnya biasanya akan sama besarnya.

• Biaya Asuransi:

Untuk kredit mobil, biaya asuransi ini sifatnya wajib karena melindungi aset mobil itu sendiri dan biasanya dibebankan di awal atau dalam cicilan.

Adanya biaya asuransi ini akan sangat membantu untuk melindungi Anda dari risiko finansial tak terduga, misalnya jika terjadi kecelakaan atau kerusakan pada mobil Anda.

Aturan Pelunasan Kredit Dipercepat: Biar Adil untuk Semua!

Jangan khawatir, soal pelunasan kredit dipercepat ini sudah diatur oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Aturan pelunasan kredit dipercepat ini tertuang dalam Surat Edaran OJK Nomor 13/SEOJK.07/2014 tentang Perjanjian Baku, lebih tepatnya pada Klausula dalam Perjanjian Baku.

Intinya, prinsip keadilan antara kreditur dan debitur dalam perjanjian tersebut.

Perhitungan biaya dan penalti, termasuk untuk kredit mobil, harus diatur sejelas mungkin agar tidak ada pihak yang merasa dirugikan.

Contoh Perhitungan Pelunasan Kredit Mobil Dipercepat: Mari Berhitung!

Agar Anda semakin jelas, berikut ini adalah cara perhitungan pelunasan kredit dipercepat beserta contohnya, yang bisa Anda adaptasikan untuk kredit mobil Anda:

• Menghitung Saldo Pokok dan Bunga Berjalan:

Pertama, Anda perlu mengetahui saldo pokok pinjaman dan bunga berjalan kredit mobil Anda.

Saldo Pokok Pinjaman = Jumlah Plafon Pinjaman - Total Cicilan Pokok hingga Bulan Berjalan Bunga Berjalan = Jumlah Bunga - Akumulasi Bunga hingga Cicilan Berjalan

Contoh: Anda mengambil kredit mobil sebesar Rp100 juta dengan masa tenor 36 bulan serta bunga flat 2 persen per bulannya.

Kemudian, Anda ingin melunasi seluruh pinjaman tersebut pada bulan ke-20. Maka, cara perhitungan pelunasan kredit dipercepat untuk saldo pokok dan bunga berjalannya, yaitu:

Jumlah cicilan pokok per bulan = Rp100 juta / 36 = Rp2.777.777

Jika sampai bulan ke-19, total cicilan pokok = Rp2.777.777 x 19 = Rp52.777.763

Jumlah bunga setiap bulan = 2 persen x Rp100 juta = Rp2.000.000

Jika sampai bulan ke-19, akumulasi bunga = Rp2.000.000 x 19 = Rp38.000.000

Jumlah cicilan setiap bulan = Rp2.777.777 + Rp2.000.000 = Rp4.777.777

Jumlah cicilan sampai bulan ke-19 = Rp4.777.777 x 19 = Rp90.777.777

Bunga berjalan (sisa bunga) = (2 persen x Rp100 juta x 36) - Rp38 juta = Rp34 juta.

• Menghitung Tabungan untuk Percepat

Pelunasan: Ini adalah kalkulasi sederhana untuk melihat kemampuan Anda menabung demi pelunasan kredit mobil dipercepat.

Contoh: Anda mempunyai kredit mobil sebesar Rp225 juta untuk 12 tahun. Cicilan bulanan Rp2,25 juta.

Jika Anda bisa menabung sebesar Rp1,5 juta setiap bulan, maka tabungan Anda dalam setahun bisa mencapai Rp18 juta.

Tabungan ini bisa Anda gunakan untuk mengurangi pokok kredit mobil Anda.

Menghitung Penalti Pelunasan: Biaya Penalti = Sisa Utang + (Sisa Utang x Persentase Biaya Penalti)

Contoh: Anda mengajukan kredit mobil dengan plafon sebesar Rp10 juta (misalnya untuk DP mobil bekas) dan biaya penalti 5 persen untuk jangka waktu 2 tahun.

Sementara, sisa utang di bulan ke-12 adalah Rp2 juta. Biaya Penalti = Rp2 juta + (Rp2 juta x 5 persen) = Rp2 juta + Rp100.000 = Rp2.100.000.

• Menghitung Denda Keterlambatan:

Denda Harian = (Persentase Denda x Angsuran Bulanan) / 30 hari Total Denda = Denda Harian x Total Hari Keterlambatan

Contoh: Angsuran bulanan kredit mobil Anda Rp1.445.111, denda 6 persen, terlambat 5 hari. Total Denda = [(6 persen x Rp1.445.111) / 30] x 5 = Rp14.451,11.

• Menghitung Biaya Administrasi Pelunasan Dipercepat:

Cara perhitungan pelunasan kredit dipercepat yang terakhir adalah dengan memeriksa biaya administrasi pelunasan.

Biaya ini bervariasi, biasanya berdasarkan usia nasabah. Umumnya sekitar 3 persen untuk nasabah di bawah 50 tahun dan 3,5 persen untuk nasabah 50 tahun ke atas dari plafon pinjaman.

Contoh: Jika Anda mengajukan plafon kredit mobil sebesar Rp50 juta dan bukanlah seorang lansia, maka biaya administrasi yang perlu dibayarkan sebesar 3 persen x Rp50 juta = Rp1.500.000.

Nah, apakah sekarang Anda sudah lebih memahami tentang cara perhitungan pelunasan kredit mobil dipercepat?

Jangan lupa untuk memastikan langkah pelunasan kredit mobil Anda telah memperhitungkan berbagai faktor penting seperti yang disebutkan di atas.

Dengan perencanaan yang matang, impian bebas dari cicilan mobil lebih cepat bukan lagi sekadar mimpi!