Berapa Uang yang Dibutuhkan untuk Capai Financial Freedom? Begini Trik Menghitungnya

Suara.com - Financial freedom alias kebebasan finansial telah menjadi tujuan hidup banyak orang.

Sebab, saat Anda sudah bebas secara finansial, maka Anda tak perlu lagi bekerja dan menukar waktu Anda untuk mendapatkan uang dan memenuhi kebutuhan hidup.

Namun untuk bisa menjadi financial freedom, Anda perlu mengumpulkan sejumlah uang yang bisa diinvestasikan di mana bunga atau keuntungannya bisa dipakai untuk memenuhi kebutuhan.

Apa Itu Financial Freedom?

Financial freedom atau kebebasan finansial adalah istilah yang sering disebutkan dalam percakapan tentang keuangan pribadi, tetapi makna sebenarnya berbeda-beda pada setiap orang.

Bagi sebagian orang, kebebasan finansial adalah kemampuan untuk hidup tanpa mengkhawatirkan pengeluaran sehari-hari, sementara bagi yang lain, kebebasan finansial merupakan tujuan jangka panjang untuk tidak bergantung pada gaji tetap.

Mencapai kebebasan finansial melibatkan pengambilan keputusan keuangan yang cerdas, menabung secara konsisten, dan berinvestasi secara strategis.

Meskipun kebebasan finansial mungkin terasa jauh, dengan perencanaan yang tepat, Anda mungkin akan terkejut betapa mudahnya mencapainya.

Berapa Banyak Uang yang Dibutuhkan untuk Capai Financial Freedom?

Untuk menjawab pertanyaan ini, maka hitung dulu beberapa komponen dalam kehidupan Anda, termasuk:

• Biaya makan dan kebutuhan pokok
• Transportasi
• Tempat tinggal (sewa atau cicilan rumah)
• Tagihan listrik, air, internet
• Pendidikan anak
• Asuransi dan kesehatan
• Hiburan atau rekreasi

Langkah Menghitung agar Mencapai Financial Freedom

1. Hitung Pengeluaran Tahunan

• Jika pengeluaran bulanan = Rp10.000.000
• Maka Pengeluaran tahunan: 10.000.000 × 12 = Rp120.000.000 per tahun

2. Hitung Dana yang Dibutuhkan (The 25x Rule)

Rumus: Dana Pensiun = Pengeluaran Tahunan × 25, Maka: 120.000.000 × 25 = Rp3.000.000.000

3. Verifikasi dengan Rumus Tarik 4%

• Anda menarik 4% per tahun dari portofolio.
• Cek: 4% dari Rp3.000.000.000 = 0,04 × 3.000.000.000 = Rp120.000.000 per tahun
• Jadi Rp10.000.000 per bulan.

Untuk memenuhi kebutuhan hidup Rp10 juta per bulan, dengan menarik 4% per tahun, Anda membutuhkan Rp3.000.000.000 (3 miliar rupiah)

Angka 4% dianggap aman karena mempertimbangkan fluktuasi pasar Jika Anda menarik lebih besar misalnya 8–10%, portofolio berisiko:

• cepat habis,
• tidak sempat pulih setelah krisis,
• tidak cukup untuk inflasi.

Namun, 4% dianggap cukup kecil sehingga:

• portofolio bisa tumbuh kembali,
• sekaligus memberikan penghasilan stabil.

Strategi Mencapai Financial Freedom

Setelah mengetahui jumlah dana yang perlu disiapkan, langkah selanjutnya adalah menyusun rencana untuk mencapainya. Berikut beberapa strategi yang bisa kamu terapkan:

1. Tingkatkan Pendapatan Aktif

Manfaatkan masa produktifmu untuk memperoleh penghasilan lebih besar—baik dari pekerjaan utama, pekerjaan sampingan, maupun usaha kecil.

Pendapatan yang meningkat akan memperluas kemampuanmu menabung serta menambah porsi investasi.

2. Kelola Pengeluaran dengan Bijak

Kebebasan finansial bukan hanya tentang berapa besar uang yang kamu hasilkan, tetapi juga bagaimana kamu mengatur arus keluarnya.

Bedakan kebutuhan dan keinginan, lalu jalankan anggaran dengan disiplin agar keuangan tetap terkendali.

3. Mulai Berinvestasi Lebih Awal

Semakin awal kamu berinvestasi, semakin besar manfaat compounding yang bisa dinikmati. Instrumen jangka panjang seperti reksa dana saham, obligasi, atau properti dapat menjadi pilihan untuk membangun kekayaan secara bertahap.

4. Siapkan Dana Darurat dan Proteksi

Sebelum menempatkan uang dalam investasi berjangka panjang, pastikan kamu sudah memiliki dana darurat setara 6–12 bulan pengeluaran serta perlindungan asuransi kesehatan.

Ini penting agar keuanganmu tetap stabil ketika menghadapi situasi tak terduga.

5. Tentukan Target Keuangan yang Terukur

Buatlah tujuan yang jelas, misalnya ingin mencapai kebebasan finansial dalam 15 atau 20 tahun. Dengan target waktu yang spesifik, kamu dapat menyusun strategi menabung dan berinvestasi secara lebih terarah.

Itulah jawaban berapa yang Anda butuhkan untuk financial freedom jika kebutuhan Anda per bulan adalah Rp10 juta.

Kontributor : Damai Lestari