Apa Itu Tabungan Valas? Kenali Keuntungan dan Risikonya

Suara.com - Di tengah situasi ekonomi yang tidak menentu, alangkah baiknya untuk melakukan diversifikasi investasi. Salah satu instrumen investasi yang populer adalah Tabungan Valas.

Namun, apa sebenarnya tabungan valas itu, dan mengapa banyak perencana keuangan menyarankannya? Mari kita bahas secara tuntas.

Apa Itu Tabungan Valas?

Dilansir dari laman resmi Otoritas Jasa Keuangan (OJK), tabungan valas atau valuta asing adalah produk tabungan yang menggunakan mata uang selain Rupiah.

Contohnya seperti Dolar Amerika (USD), Dolar Singapura (SGD), Euro (EUR), Yen Jepang (JPY), hingga Riyal Arab Saudi (SAR).

Secara sistem kerja, tabungan ini hampir serupa dengan tabungan Rupiah biasa. Anda dapat menyetor uang, melakukan penarikan, dan mendapatkan bunga.

Perbedaan utamanya terletak pada denominasi mata uang yang digunakan dan adanya fluktuasi nilai tukar (kurs) yang memengaruhi nilai saldo Anda jika dikonversikan kembali ke Rupiah.

Memiliki tabungan valas bukan sekadar gaya hidup, melainkan strategi pengelolaan keuangan yang matang. Berikut adalah beberapa alasan utama mengapa Anda harus mempertimbangkannya:

1. Perlindungan Terhadap Fluktuasi Kurs (Hedging)

Nilai tukar Rupiah terhadap mata uang asing bersifat fluktuatif. Dengan
menyimpan uang dalam bentuk valas, Anda melakukan langkah mitigasi risiko jika sewaktu-waktu nilai Rupiah melemah.

Dikutip dari berbagai sumber perbankan nasional, tabungan valas berfungsi sebagai pelindung nilai kekayaan (hedging) agar daya beli Anda tetap terjaga saat bertransaksi di skala internasional.

2. Memudahkan Transaksi Luar Negeri

Bagi Anda yang sering bepergian ke luar negeri atau pelaku bisnis ekspor-impor, tabungan valas sangat mempermudah proses transaksi.

Anda tidak perlu lagi bolak-balik ke money changer setiap kali ingin berangkat. Selain itu, biaya konversi mata uang biasanya dapat ditekan karena Anda sudah memiliki saldo dalam mata uang yang dituju.

3. Persiapan Dana Pendidikan di Luar Negeri

Biaya pendidikan di luar negeri tentu harus dibayar dengan mata uang negara tersebut. Dengan mencicil simpanan dalam bentuk valas sejak dini, Anda bisa menghindari risiko lonjakan biaya akibat depresiasi Rupiah di masa depan.

Bagaimana Cara Kerja Tabungan Valas?

Sebelum membuka rekening, penting untuk memahami mekanisme dasar yang berlaku pada tabungan ini.

Setoran Awal dan Saldo Minimum: Setiap bank memiliki kebijakan berbeda mengenai setoran awal. Ada yang mulai dari 10 USD, namun ada juga yang mensyaratkan jumlah lebih besar.

Kurs Jual dan Kurs Beli: Saat Anda menabung (menukar Rupiah ke Valas), bank akan menggunakan kurs jual. Sebaliknya, saat Anda mencairkan saldo menjadi Rupiah, bank menggunakan kurs beli. Selisih antara keduanya disebut sebagai spread.

Biaya Administrasi: Sama seperti tabungan biasa, terdapat biaya administrasi bulanan yang dipotong langsung dari saldo valas Anda.

Dilansir dari sikapiuangmu.ojk.go.id, salah satu hal yang perlu diperhatikan adalah adanya biaya provisi jika Anda menarik uang tunai dalam bentuk banknotes (uang kertas asing), namun biaya ini biasanya tidak dikenakan jika penarikan dilakukan melalui transfer antarbank.

Keuntungan dan Risiko

Seperti instrumen keuangan lainnya, tabungan valas memiliki dua sisi mata uang.

Keuntungan:

• Potensi keuntungan dari selisih kurs jika nilai mata uang asing menguat terhadap Rupiah.
• Kemudahan akses melalui aplikasi mobile banking modern.
• Beberapa bank menawarkan kartu debit yang bisa langsung digunakan di ATM luar negeri tanpa biaya konversi tambahan.

Risiko:

• Risiko Kurs: Jika nilai mata uang asing yang Anda simpan melemah terhadap Rupiah, maka nilai aset Anda secara keseluruhan akan menurun saat dikonversi kembali.
• Bunga Rendah: Umumnya, suku bunga tabungan valas lebih rendah dibandingkan tabungan Rupiah atau deposito.

Tips Memilih Tabungan Valas untuk Pemula

Jika Anda tertarik untuk memulai, berikut adalah beberapa tips yang bisa dipertimbangkan.

1. Tentukan Tujuan: Jika tujuannya untuk sekolah anak di Inggris, pilihlah mata uang Poundsterling (GBP). Jika untuk investasi umum, US Dollar (USD) biasanya paling stabil dan likuid.

2. Bandingkan Spread Kurs: Pilihlah bank yang memiliki selisih kurs jual-beli yang tipis agar Anda tidak merugi terlalu banyak saat konversi.

3. Cek Kemudahan Digital: Di era sekarang, pilihlah bank yang memungkinkan Anda membeli dan menjual valas secara real-time melalui aplikasi di ponsel.

Demikian ulasan mengenai Tabungan Valas. Selain berfungsi sebagai alat transaksi internasional, ia juga berperan penting dalam diversifikasi aset untuk melindungi kekayaan Anda dari ketidakpastian ekonomi global.

Sebelum membuat rekening tabungan valas, pastikan Anda memahami risiko fluktuasi mata uang dan pilihlah perbankan yang memiliki reputasi baik serta diawasi oleh OJK.